5/20/30/40 रूल से करें घर खरीदने की प्लानिंग: सही बजट तय करें और वित्तीय बोझ से बचें
घर खरीदना एक बड़ा वित्तीय फैसला होता है, जिसमें सही प्लानिंग बेहद जरूरी होती है। अगर आप जल्दबाजी में फैसला लेते हैं या अपनी आय से ज्यादा महंगा घर खरीद लेते हैं, तो यह भविष्य में आर्थिक समस्याएं खड़ी कर सकता है। इसीलिए वित्तीय विशेषज्ञ 5/20/30/40 नियम का पालन करने की सलाह देते हैं, जिससे आप अपनी वित्तीय स्थिति को संतुलित रखते हुए सही निर्णय ले सकें।
क्या है 5/20/30/40 नियम?
यह नियम चार मुख्य कारकों पर आधारित है, जो आपकी आय, डाउन पेमेंट, ईएमआई और अन्य खर्चों को ध्यान में रखता है।
1. 5X नियम: सालाना आय का 5 गुना से अधिक महंगा घर न खरीदें
- अगर आपकी सालाना इनकम ₹10 लाख है, तो आपको अधिकतम ₹50 लाख का Plan your home purchase with the 5/20/30/40 rule: Determine the right budget and avoid financial burdens. If your annual income is $10 lakh, the recommended maximum home purchase is $50 lakh. घर खरीदने की सलाह दी जाती है।
- इससे ज्यादा कीमत का घर खरीदने पर आपकी फाइनेंशियल स्थिरता पर असर पड़ सकता है।
2. 20% नियम: कम से कम 20% डाउन पेमेंट करें
- बैंक आमतौर पर घर की कुल कीमत का 80% लोन देते हैं, लेकिन आपको कम से कम 20% राशि खुद निवेश करनी चाहिए।
- उदाहरण: अगर आप ₹50 लाख का घर खरीद रहे हैं, तो ₹10 लाख का डाउन पेमेंट करना फायदेमंद रहेगा।
3. 30% नियम: ईएमआई आपकी मासिक आय के 30% से ज्यादा न हो
- अगर आपकी मासिक आय ₹1 लाख है, तो आपकी ईएमआई ₹30,000 से अधिक नहीं होनी चाहिए।
- इससे अन्य जरूरी खर्चों और बचत के लिए पर्याप्त राशि बनी रहेगी।
4. 40% नियम: कुल लोन दायित्व आय के 40% से अधिक न हो
- होम लोन के अलावा, अगर आपके पास अन्य लोन (कार लोन, पर्सनल लोन) हैं, तो इन सभी की कुल ईएमआई आपकी मासिक आय के 40% से ज्यादा नहीं होनी चाहिए।
- इससे आपकी वित्तीय सेहत बनी रहती है और आप इमरजेंसी में भी सुरक्षित रहते हैं।
कैसे करें घर खरीदने की सही प्लानिंग?
✅ अपनी आय और भविष्य की स्थिरता का आकलन करें।
✅ डाउन पेमेंट के लिए पहले से बचत करना शुरू करें।
✅ लोन लेने से पहले ईएमआई कैलकुलेटर से गणना करें।
✅ अतिरिक्त खर्चों (रजिस्ट्रेशन, स्टांप ड्यूटी, मेंटेनेंस) को ध्यान में रखें।
✅ भविष्य की जरूरतों और संभावित आय वृद्धि को ध्यान में रखकर फैसला लें।
अगर आप 5/20/30/40 नियम को फॉलो करते हैं, तो घर खरीदने का यह बड़ा फैसला आपके लिए आर्थिक रूप से सुरक्षित और फायदेमंद साबित होगा।
घर खरीदने से पहले सही फाइनेंशियल प्लानिंग करें: 5/20/30/40 नियम को समझें
घर खरीदना जीवन के सबसे बड़े वित्तीय फैसलों में से एक होता है। इसे सही तरीके से प्लान किया जाए, तो यह आपके लिए एक फायदेमंद निवेश साबित हो सकता है। गलत प्लानिंग के कारण कई लोग लोन के भारी बोझ तले दब जाते हैं। इसी से बचने के लिए 5/20/30/40 नियम अपनाने की सलाह दी जाती है। यह नियम आपकी आय, लोन अवधि, ईएमआई और डाउन पेमेंट पर आधारित है, जिससे आप बिना वित्तीय दबाव के अपना घर खरीद सकते हैं।
5/20/30/40 नियम क्या है?
1. घर की कीमत आपकी सालाना आय के 5 गुना से ज्यादा न हो
- अगर आपकी सालाना इनकम ₹12 लाख है, तो आपको अधिकतम ₹60 लाख तक का घर खरीदना चाहिए।
- इससे ज्यादा महंगा घर लेने पर आपकी वित्तीय स्थिति पर असर पड़ सकता है और कर्ज चुकाना मुश्किल हो सकता है।
2. लोन की अवधि 20 साल या उससे कम रखें
- 20 साल या उससे कम अवधि का लोन लेने से आप ब्याज पर काफी पैसे बचा सकते हैं।
- लोन जल्दी चुकाने से वित्तीय स्वतंत्रता जल्दी मिलेगी और अन्य निवेश के अवसर खुलेंगे।
3. ईएमआई आपकी मासिक आय के 30% से ज्यादा न हो
- आपकी ईएमआई आपकी मासिक कमाई का 30% से ज्यादा नहीं होनी चाहिए।
- उदाहरण: अगर आपकी सैलरी ₹1 लाख प्रति माह है, तो ईएमआई ₹30,000 से अधिक नहीं होनी चाहिए।
- इससे आपकी बाकी जरूरतों और बचत के लिए भी पर्याप्त पैसे बचेंगे।
4. घर की कुल कीमत का 40% डाउन पेमेंट करें
- घर खरीदते समय कम से कम 40% डाउन पेमेंट करने की कोशिश करें।
- उदाहरण: यदि आप ₹50 लाख का घर खरीद रहे हैं, तो ₹20 लाख का डाउन पेमेंट करें।
- इससे लोन का बोझ कम होगा और ब्याज दर पर बचत होगी।
क्या 5/20/30/40 नियम हर किसी के लिए सही है?
यह नियम एक आदर्श स्थिति के लिए बनाया गया है, लेकिन हर किसी के लिए इसे पूरी तरह से फॉलो करना संभव नहीं हो सकता। अगर आप उच्च आय वर्ग में नहीं आते या आपकी सेविंग कम है, तो आपको इस नियम को अपनी जरूरतों और परिस्थितियों के अनुसार थोड़ा एडजस्ट करना पड़ सकता है।
ब्याज दरों में आई कटौती से घर खरीदना हुआ आसान
हाल ही में RBI द्वारा रेपो रेट में कटौती के बाद कई बड़े बैंकों, जैसे SBI, यूनियन बैंक ऑफ इंडिया और सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया, ने होम लोन की ब्याज दरें घटाई हैं। अब इन बैंकों की ब्याज दरें 8.10% सालाना से शुरू हो रही हैं, जिससे लोन लेना और घर खरीदना पहले की तुलना में सस्ता हो गया है।
अगर आप 5/20/30/40 नियम को ध्यान में रखकर घर खरीदने की योजना बनाते हैं, तो यह आपके लिए वित्तीय रूप से सुरक्षित और संतुलित निवेश साबित होगा।